ФЗ о взыскании просроченной задолженности физических лиц

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?

В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам.

Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

Важно! Микрофинансовые учреждения не могут требовать возвращения долга с дебитора, если нет исполнительного листа, это строго регламентируется законом.

Введение такой надписи стало необходимым шагом в современных реалиях. Банкам разрешили взыскивать долг без суда для того, чтобы разгрузить суды и упростить процедуру возвращения денежных средств по кредитам.

Банки получили возможность взыскивать долги по кредитам без обращения в суд

Закон о досудебном взыскании задолженности

Госдума РФ 22.06.2016 года приняла поправку в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

  1. «Об оценочной деятельности в РФ».
  2. «О несостоятельности (банкротстве)».
  3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности. Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство. Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

Внимание! Принудительно взыскивать задолженность по соглашениям, установленным до узаконивания указанной поправки, возможно только после заключения доп. договора, в который будет внесен соответствующий пункт. При этом дебитор вправе не соглашаться с измененными условиями и ничего не подписывать.

В новом законе о взыскании задолженности по кредиту без суда прописаны следующие моменты:

  1. По исполнительной надписи дозволено возвращать долги в досудебном порядке банковским организациям, но не микрофинансовым.
  2. Такой документ действителен и тогда, когда имеется неустойка (кроме пеней по ссудным сделкам), начисленные проценты и издержки, возникшие при оформлении исполнительной надписи.
  3. Оригинал акта содержит отметку об указанной выше надписи, она ставится и на копию деловых бумаг, устанавливающих факт задолженности.

Итак, банки по исполнительной надписи нотариуса могут взыскивать кредитные долги (если они младше 2-х лет), проценты, издержки на подготовку официальных документов. При этом срок задолженности должен составлять более 2-х месяцев, а график платежей должен не соблюдаться несколько раз. Взыскивать долг с физических лиц можно по прошествии 60 дней с момента наступления просрочки за последние полгода.

Алгоритм взыскания долгов без суда

Рассмотрим, как банки будут взыскивать долги без суда по новым правилам. Исходя из ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», принятая поправка позволяет бесспорно взимать долги в следующих случаях:

  1. Если в документе, устанавливающем договорные отношения, или в доп. соглашении зафиксированы критерии принудительного досудебного взимания долга.
  2. Есть сделки по финансовым обязанностям или по реализации собственности, которые нотариально заверены.
  3. Имеются другие акты из списка документов, который разработало Правительство РФ.

Для взыскания просроченной задолженности банк вправе сразу обратиться к судебному приставу, имея лишь исполнительную надпись нотариуса

Процесс возвращения долгов без обращения в судебную инстанцию, в соответствии с новыми правилами взыскания задолженности, состоит из нескольких этапов:

  1. Банковское учреждение уведомляет дебитора о задолженности за 14 дней до составления исполнительной надписи.
  2. Нотариусу передают пакет документов, обосновывающих законность требований взыскателя, и копию извещения заемщика.
  3. Нотариус ставит исполнительную надпись без присутствия неплательщика (его информируют не позднее 3-х суток о том, что кредитор сможет взимать долг без возбуждения судебного делопроизводства).
  4. Банковская организация со всеми документами может обратиться к приставу-исполнителю по поводу просроченных платежей, а исполнительная надпись будет служить поводом для принудительного погашения долга.

Однако у заемщика остается право опротестовать внесудебный порядок взыскания долга в случае несогласия в период, равный 10 дням, в соответствии со ст. 49 «Основ законодательства РФ о нотариате».

Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры. Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре. При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить. Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

Кроме того, в соответствии с российским законодательством, запрещено обращать взыскание на такие параметры, как:

  • недвижимое имущество должника, если оно находится в собственности гражданина РФ, а не банковской организации;
  • единственный пригодный для проживания дом или квартиру дебитора;
  • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
  • бытовые и продовольственные предметы должника;
  • задолженность по ЖКХ.

Уже широко практикуется взыскание банком задолженности по кредиту с граждан. Новости федеральных и региональных СМИ сообщают как о положительных сторонах введения данной поправки в закон для должников, так и отрицательных.

Так взаимодействие заемщика с коллекторами сводится на «нет», однако возможность отстаивания своих интересов в суде до применения взыскательных мер тоже исчезает.

Взыскание задолженности с заемщика, согласно новым правилам, безусловно, упрощает данную процедуру для банков и экономит время, снимает нагрузку с судебных инстанций. Но лишает должников возможности изначально защитить свои права в суде.

Однако есть и положительная сторона для дебиторов: столкновение с коллекторами в ходе такого возвращения долгов исключается.

Взыскание просроченной задолженности банком

207 юристов сейчас на сайте 4507консультаций за 24 часа

Банк вынес решение о взыскании просроченной задолженности в пользу банка, повестку в суд не получала, решение суда тоже не получала!
Узнала вообще из смс от банка, постановление на взыскание денеюных средств и номер ИП
Затем зашла на сайт ФССП и увидела само постановление и взыскиваемую с меня сумму.
Вопрос: Что делать самое первое?
И как можно снизить сумму долга (убрать хотябы проценты)?
P. S имею двух малолетних детей, доход не большой.

Здравствуйте! Для начала нужно отменять судебный акт. Если это судебный приказ, то его можно отменить в течении 10 суток, если это заочное решение суда, то в течении 7 суток.

Добрый день Виктория, в вашем случае нужно разбираться в тонкостях конкретно вашего дела, так существуют разумные сроки для обжалования решения, наверняка решения было вынесено заочное, но его никто не оспаривал, если действительно по прописке не приходило уведомлений, это будет являться существенным основанием для отмены решения, ну а далее вам нужно будет выступать в суде, защищая свои права. Если остались вопросы, обращайтесь. Полезные нормативно-правовые акты «Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 07.03.2018) Статья 330. Основания для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке Копия судебного приказа направляется должнику по указанному взыскателем в заявлении адресу. У должника есть десять дней с даты получения копии приказа, чтобы выразить свое несогласие, а именно – направить в суд письменное заявление с возражениями по факту вынесения судебного приказа. Предоставленный десятидневный срок отсчитывается со дня получения приказа, то есть с момента подписания почтового уведомления или личного получения приказа в суде. Важно: обосновывать причины несогласия с судебным приказом не нужно. Согласно ст. 129 ГПК РФ сам факт несогласия должника является бесспорным основанием для отмены судебного приказа.

У меня просроченная задолженность в СКБ банке. Звонил в службу взыскания банка, говорят что мои дела переданы в НСВ. Я спросил на основании чего передали, они ответили, что в договоре прописано и на основании ст.382 ГК РФ,хотя ничего подобного я в договоре не нашел. Правомерны ли их действия, и как мне быть?

Добрый день Ильгиз, в вашем случае ответить на ваш вопрос можно только лишь ознакомившись с кредитным договором, в большинстве случаев банки прописывают данный факт, поэтому относитетсь к этому с положительной стороны, т.к. ваш долг коллекторы купили максимум за 10 % от суммы вашего долг, на сегодняшний день данные фирмы лицензированы и бояться нечего (Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности) обращайтесь напрямую к представительству организации купившей ваш долг, и договоривайтесь по сумме, ВСЕ ЛЮДИ

Молодой человек не платит по кредиту. Служба взыскания просроченных задолженностей банка постоянно звонит его родителей, угрожая описать имущество и тд. Родители к этим кредитам не имеют никакого отношения. У молодого человека нет собственного имущества. Он прописан в квартире, в которой проживает с родителями, но она приватизирована на отца. Но за квартиру молодой человек не платит. Родители не поручители по кредиту. По закону могут ли их обязать что-то за него выплачивать или описывать/арестовывать какое-либо имущество?

Поскольку родители не являются должниками, то платить по кредитам сына не обязаны, так как с момента совершеннолетия родители и дети несут самостоятельно имущественную ответственность.

Здравствуйте! Нельзя заставить родителей платить по кредиту, так как родители не отвечают по долгам своего сына. Если в квартире зарегистрирован, то судебный пристав может явиться для описи имущества. Нужно предоставить документы на имущество.

Доброго времени суток! Родители совершеннолетнего сына не отвечают по его долгам. Вместе с тем опись имущества и другие исполнительные действия могут проводиться исключительно судебными приставами в рамках исполнительного производства. Работники банка, коллекторы и прочие такими полномочиями не обладают, вы вправе не впускать в свою квартиру. Всего хорошего!

У меня скоро суд с банком о взыскании просроченной задолженности по кредиту. Я хочу подать встречный иск об изменении условия договора о общей сумме займа (в него включена страховка) и перерасчете. Больше по договору придраться не к чему. Неустойки в иске банка нет. На момент заключения договора по кредиту и договора страхования являлась инвалидом 2 группы. Отдельно на возврат страховки подавала в суд — решение отказ. С уважением Наталья Коцкая.

Встречный иск у вас нет оснований подавать. Должник требовать от кредитора и ставить ему условия в принципе не может. Вы можете заявить ходатайство о снижении суммы долга в связи с завышенными процентами до разумной суммы. Сожалею, но ваша инвалидность не играет роли на сумму долга.

Может ли нотариус по просьбе банка решить вопрос о взыскании просроченной задолженности и прислать приставов к должнику?
Вы сможете ответить письменно, я не хочу чтобы мне звонили.

Решение такого вопроса не входит в компетенцию нотариуса. Скорее всего Вас «водят за нос» и к Вам пристают коллекторы, причем незаконно. Не позволяйте!

Может ли нотариус по просьбе банка решить вопрос о взыскании просроченной задолженности и прислать приставов к должнику В настоящее время если договором предусмотрено достаточно нотариальной подписи, а затем передаются судебным приставам. Но приставов никто не пресылают.

Здравствуйте, согласно действующего законодательства указанные действия не относятся к компетенции нотариусов. С уважением, Станислав Пичуев.

Департамент по просроченной задолженности прислал письмо о готовности банка прекратить взыскание оставшейся суммы кредита, если должник частично погасит долг. В письме сумма погашения не указана, только в разговоре по телефону банк сообщил сумму, которую необходимо заплатить. Письменного соглашения банк не предусматривает, обещают, что в течении 10 дней после внесения суммы, они пришлют подтверждение факта окончания всех действий по взысканию долга, То есть гарантий для должника нет. Есть ли подобная практика и как правильно юридически оформить подобное предложение банка?

Только дополнением к кредитному договору. А письмо прислали мошенники — коллекторы

Это коллекторы . Не стоит им верить

Лучше ничего не платите пускают в суд

Недавно вышел закон о внесудебном взыскании просроченной задолженности. Долг перед банком 300000 руб. У меня дом с участком, могут ли заставить продать, забрать, или отрезать часть участка в счёт погашения долга по кредиту? Банки же получили такие полномочия через нотариуса, что делать ведь жить больше негде и землю жалко!

Нет. Если Ваше имущество подходит под ст. 446 ГПК РФ

Я заемщик, суд вынес решение о взыскании с меня в пользу банка просроченной
задолженности и обратить взыскание на автомобиль, от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался. Может ли банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, в первом суде залогодатель не был привлечен и как мне поступить если банк подаст в суд?

Может банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, но суд может отказать.

банк может это сделать, решение будет на усмотрение суда

Я заемщик, суд вынес решение о взыскании с меня в пользу банка просроченной задолженности и обратить взыскание на автомобиль, от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался. Может ли банк вновь обратился в суд об обращение взыскания на заложенное имущество к залогодателю жилого и земельного участка, в первом суде залогодатель не был привлечен?

Если не получит необходимую сумму то да может

Странно звучит — от обращения взыскания на жилой дом и земельный участок банк в суде отказался… А кто предлагал такое взыскание? И почему залогодатель не был привлечен к разбирательству?

Может если не хватит автомобиля для погашения долга Либо вы добровольно не выплатить

Если в суде по иску банка о взыскании просроченной задолженности будет достигнуто мировое соглашение, может ли заемщик просить о ПОСИЛЬНОМ для себя ежемесячном платеже и каким образом это можно сделать?

Можете самостоятельно составить график платежей и если банк согласится с такими условиями будет заключено мировое соглашение, обосновывайте его.

Это должно быть отражено либо в мировом соглашении, либо в дополнительном соглашении к нему.

Здравствуйте, прописывайте все моменты в мировом соглашении, если суд его утвердит, условия мирового соглашения будут прописаны в определении.

Относятся ли,законы о коллекторах, к отделу о взыскании просроченой задолженности банка?

относятся это тоже коллекторы но в самом банке жалобу на их действия можно разместить на сайте центробанка как жалобу на действия банка кредитора..

Под коллекторами предполагается самостоятельное юридическое лицо, осуществляющее взыскание долгов, а не отдел кредитора.

Слышала, что подписан указ об ограничении взыскания просроченной задолженности перед банками и МФО в размере 4% от суммы долга. Есть ли таковой на самом деле?

Наталья, да с 29.03. 2016 г. вышли поправки в Закон № 151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» Но там идет речь о том, что сумма взыскания не может превышать 4-х кратный размер суммы долга, а не 4%, это во-первых. А во-вторых, если заем Вы получали до указанной даты, то действие этих поправок на Вас не распространяется и Вам остается лишь просить суд о снижении неустойки и штрафа на основании ст.333 ГК РФ и просить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Удачи!

МФО и Банки пугают досудебным принудительным взысканием просроченной задолженности. Как это может проявиться с их стороны и законно-ли это? Спасибо.
С Уважением Владимир.

Здравствуйте! Глупости это все. Вас запугивают. Прав таких у них нет. Взысканием может заниматься только судебный пристав.

На 6 мая назначено судебное заседание по взысканию банком с меня кредита и просроченной задолженности, в суде хочу просить применение ко мне статьи 333 ГКРФ, суд соответственно вынесет решение и мне предъявят выплатить долг весь и сразу, но такой возможности нет и не будет, что мне нужно сделать, что бы с меня списывали 50 процентов заработной платы и этим ограничиться, имущества у меня нет, продавать нечего. Спасибо.

Нужно смотреть документы.

Мне позвонили из службы взыскания долгов по кредиту банка и напомнили о просроченной задолженности, сказав: Вставайте с дивана и вперёд! считать ли это оскорблением*

Оскорбление выражается в неприличной форме. Этого нет. Просто не берите телефон и не общайтесь.

Ситуация такая, банком было подано, а судом одобрено заявление о взыскании просроченной задолженности. Пришел судебный приказ о взыскании через судебных приставов суммы в 71333 р. Было оплачено одним платежом 73500 р.. Но банк потребовал еще 5300, откуда они взялись законно ли это?

Добрый день! Если сумма, что была установлена судом оплачена, то Вы исполнили обязательства. Банк не имеет право требовать денежные средства сверх установленной судом суммы.

Никита, доброе утро! Проценты за нарушение срока платежей за какой период? В выписке указано?

Судебные приставы за свои действия взыскивают дополнительно 7 % от суммы взыскания. Отсюда увеличение долга. Мой тел. 8-987-87-16-309.

В пользу банка вынесено решение суда о взыскании с меня просроченной задолженности. Около трех недель назад я устроился на новую работу, в качестве зарплатной карты там используют обычные дебетовые карты сбербанка. Получив такую карту, я обнаружил на ней отрицательный баланс на сумму всей моей задолженности. Но, насколько я понимаю, судебные приставы могут удерживать лишь какую то часть официальных доходов должника. Но получается, что зарплата будет удержана вся до полного погашения долга. Пожалуйста, подскажите, какие действия я могу предпринять, чтобы удерживали все таки часть моих доходов. Заранее спасибо.

Здравствуйте! Предоставьте приставам выписку по счету и справку о з/п, арест обязаны снять

Сотрудники банка по взысканию просроченной задолженности настойчиво требуют копию доверенности моего адвоката, зачем она им, могу ли я не предоставлять данный документ, собираюсь подать иск в суд так как не могу сейчас оплачивать кредит, пеня и штрафы растут банк сам иск не подает.

Здравствуйте! Имеете полное право игнорировать подобные требования

Существуют ли сроки подачи заявлений для банков о взыскании просроченной задолженности и какие (с момента заключения кредитного договора)

Здравствуйте. нет, таких сроков нет

Действует общий срок исковой давности 3 года- с момента возникновения просрочки по каждому платежу в отдельности.

Никаких предельных сроков для подачи исковых заявлений в суд в законе не установлено. Суд не вправе отказать в приеме иска,по какому то сроку.

Имеют ли право сотрудники банка или отдела взыскания просроченной задолженности звонить мне каждый день либо через день и требовать, угрожать статьями уголовного и гражданского кодекса, разговаривать в повышенных тонах, хамить и тому подобное, после того как я им говорю что платить я не отказываюсь, просто в данный момент нахожусь в декретном отпуске и что мне рожать через месяц, на что мне отвечают займите, перекредитуйтесь, попросите в долг у друзей, но заплатите нам пропущенный платеж. Спасибо, подскажите как общаться с такими людьми при последующих звонках, очень хочется родить здорового малыша.

Здравствуйте! Это коллекторы, пугать людей — их работа, просто у них нет иных рычагов воздействия на должника. По поводу уголовной ответственности, ареста имущества, выезда группы — не слушайте, это враньё. Если коллектор явится к Вам домой, Вы вправе не пускать его, и даже вызвать полицию ,если он будет слишком настойчиво «проситься в гости». Отвечайте им всегда -«Все разговоры только в суде!» и кладите трубку

Правомерно ли взыскание банком просроченной задолженности по кредиту если банк в свою очередь не перевёл деньги в счёт оплаты сделанной мною покупки в кредит ссылаясь на то что магазин не зарегистрировал кредитный договор в день его оформления и по сегодняшний день включительно. Магазин ко мне претензий по возврату не выдвигает. Должен ли я вообще оплачивать такой кредит?

взыскание банком просроченной задолженности по кредиту не правомерно

Добрый день! Если фактически кредит не был выдан, то Вы ничего оплачивать не должны.

Есть просроченная задолженность в три банка. Звонят из национальной службы взыскания и угрожают арестом. Что делать? Почему не подают в суд? Пусть бы из зарплаты высчитывали.

Ольга, не платите больше в банки, если нет возможности. Требуйте от банков обращения в суд. Не бойтесь суда. Конечно, до исполнительного производства и общения с судебными приставами дело лучше не доводить. С моральной точки зрения, это не самая приятная процедура. Но в ней есть и плюсы. Во-первых, гражданское законодательство имеет много «лазеек», помогающих несостоятельным должникам, и при помощи опытного юриста ваше дело может быть решено благоприятным образом – банк пойдет на соглашение и предоставит реструктуризацию, даже если изначально был против. Во-вторых, в суде вы можете снизить незаконно начисленные штрафы, комиссии, а иногда и проценты по кредиту. С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.

Дополнительно к первому ответу добавлю: изучите кредитные договоры на предмет комиссий и страховок, их можно взыскать банка и направить на погашение кредита или уменьшение суммы кредита изначально и потребовать от банка произвести перерасчет всех платежей.

11.12.13 г состоится суд по иску «Альфа-Банка» к частному лицу о взыскании просроченной задолженности. Г.Пермь.
Вопрос: 1. В течении какого времени может быть обжаловано определение суда и когда оно вступает в силу: сразу после суда или после обжалования. 2. Когда может быть наложен арест на имущество и вклады?

Николай не определение а решение суда вступает в силу через месяц после вынесения в окончательной форме, если вы еще обжалуете — это еще месяц, ареста и пр. исполнительские действия — еще через месяц

Процесс взыскания долга с физлица

Многие кредиторы спрашивают, как происходит взыскание долга имуществом должника. В юридической практике существует три основных вида легального взыскания долговых обязательств с ответчика, и взыскание задолженности с физических лиц осуществляется посредством определённых действий со стороны кредитора или его официальных представителей, в частности:

  • Решение спора без участия судебного органа путём заключения мирового соглашения между сторонами с последующей реструктуризацией или отсрочкой долговых обязательств. Данное условие возможно, если оба участника договорных отношений добровольно исполняют прописанные в нём условия.
  • Посредством написания искового ходатайства и обращения в судебные органы при наличии доказательств неуплаты долговых обязательств со стороны ответчика, а также после неудачных попыток мирного урегулирования конфликта. Как правило, если ответчик не подаёт встречный иск и не обжалует резолютивную часть решения суда, истец имеет все основания принудительно взыскать долг со своего обидчика.
  • Третий способ, гораздо менее гуманный – это продажа долга третьим лицам, имеющим право взыскать долг судебным или иным легальным путём, в том числе и коллекторам.

Судебные приставы

Важно! Все три приведённых способа взыскания долга могут быть выражены как в денежном, так и в ином материальном выражении, в зависимости от готовности истца к ожиданию и от возможностей ответчика.

Что значит взыскание долга имуществом

Обращение долга на имущество проигравшей судебный процесс стороны регулируется статьёй 69 ФЗ №229, в которой описывается порядок и основания для конфискации с целью дальнейшей продажи имущества должника для компенсации его долговых обязательств перед кредитором. Так, текст статьи регулирует следующие критерии данной процедуры:

  • Если должник не располагает присужденными судом денежными средствами в качестве долговых обязательств, его имущество подлежит оценке, описи и реализации на государственном аукционе, организуемом ФССП с последующим возвратом разницы на его расчётный счёт после покрытия долгов и исполнительского сбора.
  • В случае, если имущество уже находилось в залоге в соответствии с долговым договором, оно подлежит изъятию в пользу кредитора.
  • По предварительной договорённости кредитор может предоставить определённый срок должнику на самостоятельную реализацию его собственности с последующей передачей денежных средств.
  • К имуществу могут относиться не только предметы собственности, подлежащие реализации, но также и долевая собственность в акционерном обществе или иных предприятиях, а также банковские счета, как рублёвые, так и в иностранной валюте, подлежащие аресту.
  • В случае, если за должником не числится каких-либо объектов, подлежащих госрегистрации, изъятие силами судебных приставов будет направлено на ценные вещи, принадлежащие должнику – меховые и ювелирные изделия, аудио- и видеотехнику, и прочее дорогостоящее оборудование.

Решение суда

Важно! Для того, чтобы взыскать для последующей реализации имущество должника, кредитор должен проделать определённые процессуальные шаги в установленном законом порядке.

С чего необходимо начинать процедуру взыскания долгов

Кредитор, имеющий на руках судебное решение о признании долговых обязательств за ответчиком, имеет право начинать взыскание задолженности через судебных приставов или самостоятельно, имея на руках исполнительный лист. Данный процесс проходит следующими этапами:

  • Для начала кредитор отправляет должнику копию судебного решения, в котором указана сумма средств, необходимая к уплате, после чего ждёт от него ответа.
  • В случае, если ответ поступает, определяется график поступления платежей и начинается процесс погашения долга, начиная с предоплаты.
  • Если ответчик игнорирует извещение, истец обращается в службу ФССП, которые начинают процесс взыскания.
  • Первоначально с должника по максимуму взыскиваются имеющиеся на его счетах денежные средства в любой валюте путём блокировки его счетов и перевода имеющихся на них сумм в пользу кредитора.
  • Если уплаченных средств недостаточно для полного погашения обязательств, а кредитор является залогодержателем, он инициирует процедуру перевода предмета залога в свою собственность через регистрирующие органы.
  • В последнюю очередь приставы накладывают арест на имеющиеся у должника облигации, акции крупных компаний, оформленные на его имя, а также иные ценные бумаги.
  • Последним этапом, когда взыскание долгов состоялось, но у должника всё равно остаются обязательства, кредитор обращается в суд с ходатайством, в котором фигурирует просьба об обращении взыскания на имущество должника, и орган власти выносит соответствующее решение в течение 10 суток.
  • Резолюция поступает приставам, которые начинают изъятие собственности ответчика и выставляют его на продажу на аукционе для того, чтобы с полученных денег взыскать долги. После проведения процедуры реализации необходимые средства поступают на счёт кредитора, а остаток возвращается должнику.

Арест денежных средств

Важно! Если долговые обязательства не погашены полностью даже после реализации имущества, то долги обращаются на ежемесячный или иной доход ответчика, либо в отношении гражданина инициируется процедура банкротства с назначением ему управляющего из арбитража и последующим взысканием остатка долга с любого дохода свыше прожиточного минимума, установленного для региона.

Инструкция по составлению искового ходатайства для обращения взыскания на имущество должника

Для того чтобы начать реализацию принадлежащей должнику собственности, кредитор обязан получить на это санкцию судебного органа, который в свою очередь действует по инициативе самого истца. Документ при подаче должен содержать в себе следующие важные сведения:

  • Наименование органа судебной власти, в который адресовано ходатайство, как правило, совпадает с судебным участком, вынесшим первичное решение по делу и постановившим взыскать задолженность.
  • Личные данные заявителя или его законного представителя.
  • Те же сведения об ответчике, признанному должником по суду.
  • Название документа в виде надписи по центру строки.
  • Основной текст бумаги содержит информацию о текущем деле, находящемся на рассмотрении в службе ФССП, а именно – предмет иска, дата вынесения резолюции, суть требований органа власти.
  • Указывается факт произведённых взысканий с ответчика в денежной форме.
  • Требование по обращению текущего остатка долга в имущество гражданина.
  • Если имеются сведения, указать оценочную стоимость собственности.
  • В ходатайстве должны фигурировать ссылки на статьи ГПК или АПК, подтверждающие законность предъявляемых к ответчику требований.
  • Реестр сопроводительной документации, прилагаемый к настоящей бумаге.
  • Дата составления документа и личная подпись ходатайствующего лица.

Опись имущества

Важно! Для того, чтобы ходатайство было рассмотрено, и суд принял положительное решение по намерениям заявителя, ему необходимо приложить копию первичного решения или судебного приказа, а именно его резолютивную часть, а также сведения о проведённых взысканиях и сальдо по взаиморасчётам на текущий момент времени. Кроме того, в деле могут фигурировать расписки в получении денег или иных документов, подтверждающих оказание услуг для физлиц.

Процесс взыскания долга при отсутствии у ответчика собственности

Как взыскать задолженность с ответчика, если на нём не зарегистрировано никакое имущество? В случае, если значительная часть долговых обязательств ещё осталась за ответчиком, а имущество уже всё распродано, то кредитор совместно с судебными приставами может предпринять более кардинальные шаги по данному делу, а именно:

  • Ограничить должника в выезде за рубеж, что создаст ему дополнительный стимул для поиска средств и выплаты обязательств. Кроме того, если долги были перед банковским учреждением, сотрудники могут сильно испортить заёмщику кредитную историю.
  • Если задолженности были по коммунальным платежам, то должнику могут быть ограничены поставки энергоресурсов. Когда должник является учредителем частной компании, приставы могут заморозить на счетах оборотные средства.
  • Обратить к взысканию его доход, начисляемый официально, в том числе и через процедуру банкротства.
  • Выявить имущество официального супруга должника, так как близкие родственники могут быть привлечены к долговым обязательствам наравне с ответчиком, а любая собственность, нажитая в браке, считается находящейся в равном владении.
  • Предпринять иные меры дисциплинарного воздействия по отношению к должнику, в том числе и при помощи возбуждения уголовного дела, если долг был по алиментам.

Важно! Иные способы взимания долгов законом не предусмотрены, поэтому в ряде случаев кредиторам приходится собирать ранее выданные займы с ответчиков годами и даже десятилетиями, что приводит к крайне невыгодному положению, так как инфляция уничтожает практически все потенциальные выгоды.

Мировое соглашение

Подводя итог, следует сказать, что кредиторам желательно всегда выдавать денежные средства исключительно под залоговые документы на ценное имущество, причём оценочную его стоимость желательно брать с понижающим коэффициентом для возможности более быстрой реализации. В противном случае, ещё до инициирования против него судопроизводства должник может заняться отчуждением своего имущества, что снимет с него все риски его потери.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *