Черный список клиентов банков

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.

Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как ➥ «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.

Полезно знать! До 70-80% информации о заёмщиках направляется в четыре самых крупных бюро, среди которых «ОКБ», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «НБКИ».

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

  • Первое: банк должен подать в суд на должника.
  • Второе условие: должно начаться разбирательство по делу о задолженности.
  • Третье условие: в ходе заседаний суда принято решение о взыскании долга.
  • И последнее четвёртое условие: дело направляется федеральным приставам, которые занимаются взиманием средств или изъятием имущества.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Деятельность банков по оказанию финансовых услуг населению, в том числе кредитованию, связана с большим количеством рисков, которые банки стремятся свести к минимуму. Для этого проводится целый комплекс мероприятий, в том числе составляется так называемый «черный список» клиентов, с которыми банк не станет заключать договор кредитования ни при каких условиях. Рассмотрим, что это такое, как в данный список не попасть, а если уже попали – как из него выйти.

Многие небезосновательно считают, что, и многие обращаются в банк за кредитом впервые в жизни. Как оценить риски заключения договора кредитования с ними? Банки ведут свои собственные базы данных, которые они составляют на основании разработанных для этой цели специальных регламентов. Одной из особенностей таких списков является возможность отсортировать потенциальных заемщиков по степени надежности, формируя, таким образом, нечто подобное черному списку. Далее поговорим, существует ли этот список и как не попасть в черный список банка в связи с систематическими нарушениями.

  • Что называют черным списком банка? Как не попасть в черный список?
  • Что требуется от клиента банка, чтобы не попасть в черный список?
  • Вы имеете подозрения, что попали в черный список. Как из него выйти?

Что называют черным списком банка? Как не попасть в черный список?

Все банки без исключения, как и любые предприятия с наработанным опытом ведения дел, ведут базы данных по клиентам, куда попадают как уже обслуживавшиеся в банке клиенты, так и только что заключившие договор. Такая база носит строго конфиденциальный характер, и данные из нее не передаются другим лицам ни при каких обстоятельствах.

Кроме того, и методы составления таких баз также не разглашаются, поэтому заранее определить, что по какому-то параметру человек может попасть в черный список, практически невозможно. Мы можем предположить, что поскольку существует несколько направлений, по которым работает банк, то, в зависимости от уровня клиента, может существовать несколько таких баз и, соответственно, несколько «черных списков».

Чаще всего в черные списки попадают клиенты с плохой кредитной историей или те, которые систематически нарушают условия банка. Но так происходит далеко не всегда. Скорее, в черные списки попадают клиенты, которые находятся на крайней нижней точке шкалы лояльности: абсолютно нелояльные или по причине невнимательности к условиям договора, по причине неспособности выполнить условия ввиду своей недостаточной финансовой состоятельности, или же, напротив, нелояльные по причине своей крайней щепетильности, которые вчитываются в каждую букву договора, замечают каждое нарушение со стороны банка и отстаивают свои интересы, вооруженные положениями законодательства.

И в том, и в другом случае банку эти клиенты не приносят особой прибыли, и на этом основании банки не особенно стремятся к сотрудничеству с ними. Соответственно, скорее всего, их и занесут в черный список.

Но все-таки, черный список формируется в основной своей массе по критериям отрицательного характера, например:

  • Если заемщик допускает нарушения кредитного договора, например, просрочки по кредитам.
  • Если клиент находится в состоянии постоянно непогашенных долгов по платежам: коммунальным, налоговым, алиментным, штрафным и т.д..
  • Если клиент предоставляет ложные сведения или документы, в которых указаны ложные сведения.
  • Если заемщик имеет судимость. С особым вниманием банки проверяют клиентов, имеющих судимости за экономические преступления.
  • Если клиент находится в состоянии банкротства или ранее был банкротом.
  • Если в отношении клиента существуют неисполненные решения суда.
  • Если в отношении клиента или в отношении его имущества суд или ФССП приняли меры ограничительного или обеспечительного характера.
  • Лица, признанные судом недееспособными или ограниченно дееспособными, в том числе по причине душевного недуга.
  • Если клиент был замечен в финансовых махинациях, в том числе, даже если эти подозрения не были доказаны.
  • Наконец, лица, которые были в отделениях банка замечены в грубом, неадекватном поведении или пытались решить свои вопросы, находясь в нетрезвом состоянии.

В каждом банке данный список формируется на основании принятых внутренних приказов, нормативов и инструкций. Соответственно, критерии попадания в черный список будут отличаться в зависимости от того, с каким банком мы имеем дело. Но общий смысл методики составления списка понятен и его не требуется дополнительно пояснять.

Весьма вероятно, что при составлении таких списков, поскольку формируется он на основании массы информации, полученной из множества источников, будут встречаться и ошибочные сведения.

Например, если заемщик поменял номер контактного телефона, указанный в договоре кредитования, и забыл сообщить об этом банку, его могут занести в черный список на основании того, что он предоставил якобы ложные сведения о себе.

Ситуация смены номеров стандартная и часто встречающаяся, поэтому надо быть крайне внимательным к тому, какие номера у вас привязаны к каким официальным договорам и вовремя предупреждать о смене контактных данных.

Также черные списки могут пополняться на основании того, что клиент не проходит банковскую проверку, в которой могут существовать такие аспекты, как внешний вид клиента и истинность предоставляемой им информации о себе.

Последний аспект может проверяться неочевидными методами, например, сотрудник банка может сознательно допустить ошибку в прочтении данных клиента, чтобы проверить, как тот себя поведет: пропустит ее или укажет сотруднику на его ошибку. Или наблюдение за клиентом в ситуации стресс-интервью, когда специально обученный человек замечает по физиогномике клиента, в каких местах он говорит неправду.

Что требуется от клиента банка, чтобы не попасть в черный список?

Итак, как себя обезопасить и как не попасть в черный список банка? Если говорить о вероятности попадания в черный список, то на самом деле полностью уберечься от этого невозможно по объективным причинам.

Люди совершают ошибки, в том числе и в оценке клиентов, и при занесении данных в таблицу. Но, если исключить эту, никак не зависящую от ваших усилий, причину, то можно составить список характеристик, которые снижают вероятность вашего попадания в «черный список» банка к минимуму. Приведем эти характеристики:

  1. Исключить попадание во все критерии из опубликованного выше списка.
  2. Быть активным клиентом данного банка, то есть иметь в нем счет, на котором поддерживать движение средств, и пользоваться основными банковскими услугами.
  3. Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, не превышайте свой порог. Оптимальным уровнем финансовой нагрузки по выплате обязательств по кредиту считается уровень, не превышающий 30% от совокупного дохода в месяц.
  4. Иметь хорошую кредитную историю.
  5. Не подписывать договор кредитования сразу. Прочтите его в спокойной обстановке, не спеша. Банк оценит, что вы являетесь серьезным клиентом, следящим за соблюдением своих прав.
  6. Вместе с тем не стремитесь показать себя с нереально хорошей стороны: не приукрашивайте свое состояние, ведите себя максимально естественно и уверенно.

Вы имеете подозрения, что попали в черный список. Как из него выйти?

На самом деле, ввиду строгой конфиденциальности банковских баз данных, вы никогда не сможете с уверенностью сказать, что вы попали в черный список или стоп-лист. Если сотрудник банка сам вам не сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», более того, не сообщит причины попадания туда лично для вас, вы будете только догадываться об этом. Но даже если вы точно знаете причину своего попадания в черный список и исправите ситуацию в этом отношении, это далеко не всегда будет иметь следствием исключение вас из списка. Вашу информацию внутри списка могут просто скорректировать, не удаляя вас из него.

Однако, что можно предпринять для исключения из списка?

  • Вы можете сделать попытку выяснить у сотрудников банка причину отказа в предоставлении вам финансовых услуг.
  • Если причины вам откроют – устраните их.
  • Просмотрите все представленные в данной статье факторы попадания в черный список, оцените вашу ситуацию на предмет наличия в вашей кредитной истории факторов включения в черный список. Устраните эти факторы.
  • Станьте пользователем банковских услуг данного банка в другой области, например, откройте счет, заведите дебетовую карту, внесите деньги на вклад и т.п..

На самом деле, включение вас в черный список достаточно малозначимый факт, ввиду того, что банков много, все они предоставляют кредитные услуги, и вы можете обратиться в другой банк, возможно, с лучшими условиями. Сам черный список может повлиять только на получение вами кредита в данном конкретном банке или на условия кредитования. Вместе с тем вы свободно можете пользоваться другими банковскими услугами, на которые черный список не оказывает никакого влияния. Вы можете осуществлять через данный банк расчеты, пользоваться вкладами, оформить банковскую карту и т.д.

Серьезные проблемы могут быть только, если банк включил вас в черный список на основании достаточно серьезной причины, например, предоставление ложной информации или документов, крупные задолженности, просрочки по кредитам на длительный срок и т.п. Тогда информация о вас может быть доступной и другим банкам. Поэтому следите за своей кредитной историей, не допускайте серьезного нарушения условий договора, и вам не придется вспоминать о наличии черного списка.

Предыдущая запись
Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Что такое «черный список» банка, и как туда попадают

​Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» — в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.

Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок – все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.

Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» — отрицательные характеристики:

  • просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
  • наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
  • наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
  • предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
  • предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
  • фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
  • наличие неисполненных судебных решений;
  • нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
  • недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
  • агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.

Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.

Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.

Еще одно обстоятельство включения в «черный список» — клиент не прошел проверку:

  • визуальную (не понравился внешний вид);
  • на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора – сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
  • нестандартными, но все чаще используемыми банками методами – стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.

Как не попасть в «черный список»?

Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:

  1. Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
  2. Не стараться быть идеальным клиентом – лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
  3. Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
  4. Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам – это легко проверить.
  5. Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
  6. Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
  7. Внимательно читать условия договоров с банком – это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.

Как выходят из «черных списков»

Как выйти из черного списка в банке? Выйти из «черного списка» очень трудно, а самое главное – о нахождении в нем или исключении из него можно никогда не узнать. Это связано с тем, что информация носит внутренний характер использования. И можно лишь надеется на то, что банк, во-первых, сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если клиент исправит ситуацию, устранит факторы попадания в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных. Больше вероятность того, что просто информация будет скорректирована.

Вместе с тем, присутствие в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки клиентами не разбрасываются. Как правило, нахождение в «черном списке» сказывается только на возможности получения кредита, и то в большей степени на его условиях. Что же касается открытия депозитного, расчетного счетов, вкладов, использования платежных сервисов, осуществления через банк расчетов, оформления зарплатных, социальных, пенсионных и прочих дебетовых карт – на все это и многое другое присутствие в «черном списке» мало влияет. Разве что в вашем отношении есть серьезные подозрения в совершении незаконных финансовых операций или других преступлений, что встречается крайне редко.

Если есть основания полагать, что вы находитесь в «черном списке»:

  • постарайтесь выяснить причины отказа банка в предоставлении услуг;
  • устраните такие причины;
  • проанализируйте ситуацию, свое поведение, сведения, предоставленные в банк, свою кредитную историю, долги и обязательства, выявите факторы, которые могли повлиять на включение вас в стоп-лист банка, и устраните их;
  • попробуйте воспользоваться другими услугами банка, скажем, при отказе в выдаче кредита – откройте вклад или оформите дебетовую карту, что позволит создать о вас положительное впечатление.

Необходимо помнить, что если какой-то банк включил вас в стоп-лист по очень серьезным причинам, например, обман банка, незаконные финансовые операции, большие долги, просрочки и т.п., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу банков. И в таком случае придется быстро и эффективно устранять факторы внесения в стоп-лист.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *